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Con tantos pasos en el proceso de compra de propiedades en Florida, sabemos que esta experiencia puede parecer confusa o desafiante. La buena noticia es que el proceso es relativamente simple, rápido y poco burocrático. Sin embargo, hay un paso muy importante que abordaremos en este artículo: ¡la precalificación de hipoteca! Si estás considerando comprar una propiedad en Florida con financiamiento, la precalificación es fundamental y hace que el proceso de compra sea más fácil y eficiente. En este artículo, hablaremos sobre por qué es importante la precalificación de hipoteca y cuándo debes hacerla en el proceso de compra.
La precalificación hipotecaria puede parecer un proceso tan complejo como la compra de una casa, pero en realidad es solo un paso sencillo en el camino. Aquí en AMG Realty, trabajamos en colaboración con diversos profesionales que brindan servicios de precalificación y preaprobación de crédito para extranjeros. Estos profesionales se llaman “mortgage brokers”.
A los extranjeros se les permite financiar a través de bancos en Florida y aprovechar las bajas tasas de interés estadounidenses, así como los plazos de pago prolongados (hasta 30 años). Solo necesitas comprobar tus ingresos en tu pais. Obtén toda la información sobre el proceso de financiamiento de propiedades en Florida haciendo clic aquí.
A diferencia de lo que muchos pueden pensar, en la mayoría de los casos el servicio del mortgage broker no tiene costo para el comprador. Al final del proceso, si se concreta la compra, el mortgage broker recibe un pago en forma de comisión del propio banco que prestó el dinero. Después de todo, el banco obtiene un nuevo cliente y brinda un servicio crediticio, que es parte de su negocio como intermediario financiero.
El mortgage broker, en este contexto, actúa como un socio del banco, revendiendo el servicio de financiamiento.
¿Qué es la precalificación de hipoteca en el sector inmobiliario?
La precalificación de hipoteca en el sector inmobiliario es un proceso en el cual un prestamista o intermediario bancario (mortgage broker) evalúa tu información financiera básica, como tus ingresos, deudas y historial crediticio, para determinar el monto máximo de dinero que podrías obtener prestado del mercado crediticio con el objetivo de comprar una propiedad.
Este proceso también establece la estructura del préstamo, es decir, cómo se compondrá “el pago inicial + el préstamo”, donde el pago inicial es la cantidad que debes desembolsar inicialmente y el préstamo es el monto que el prestamista te prestará. Otros factores como la tasa de interés, el plazo de pago y las tasas también se pueden estimar en esta etapa.
Es importante destacar que la precalificación no garantiza el préstamo. Proporciona una estimación del monto del préstamo que podrías recibir. Este paso es importante para ayudarte a comprender tu poder de compra y establecer un presupuesto antes de comenzar a buscar una propiedad.
Para conocer el monto exacto del préstamo y las condiciones, el siguiente paso es avanzar hacia la preaprobación de hipoteca. Aprende más en el próximo apartado:
Diferencia entre “Precalificación” y “Preaprobación”
Es posible que hayas escuchado los términos “precalificación” y “preaprobación” en el mundo de los préstamos. Lo que quizás no sepas es que hay una diferencia entre ambos:
Precalificación: Considera la precalificación como una estimación. Este número no es una garantía porque los prestamistas lo basan en un análisis financiero sencillo. Con una estimación de tus ingresos, deudas y otros detalles, el prestamista te proporciona una cifra aproximada del monto que podrías ser aprobado. La precalificación no tiene la misma autoridad que la preaprobación, pero te dará una idea del monto que podrías ser preaprobado.
Preaprobación: En la preaprobación, los prestamistas realizan un análisis detallado de tus finanzas. Se emite un documento que garantiza el monto del préstamo. Una vez que el préstamo es preaprobado, el comprador recibe un documento (una carta de aprobación) con todas las condiciones, montos y tasas del préstamo. Este documento tiene un plazo de validez (generalmente 3 meses). De esta manera, el comprador tiene tiempo suficiente para ir al mercado ya conociendo su poder de compra exacto. Después de vencido el plazo, se debe realizar un nuevo análisis.
Por qué deberías hacerlo: Ventajas
La precalificación hace que el proceso sea más eficiente y menos estresante. Conoce las principales ventajas a continuación:
Conoce tu potencial de compra: Tendrás una idea más clara de tu presupuesto de compra, lo que te ayudará a reducir las opciones dentro de lo que puedes adquirir en Florida. Al conocer tu límite máximo, no perderás tiempo con propiedades de alto valor. Al mismo tiempo, sabrás de manera más precisa las oportunidades que puedes aprovechar.
Competitividad: Tener tu precalificación en mano te da una ventaja sobre otros posibles compradores. Demuestra que estás listo y dispuesto a comprar una casa. Algunos propietarios en Florida solo aceptan ofertas de compradores que tienen una precalificación. Los propietarios se sienten más seguros y confiados con los compradores potenciales que ya han sido precalificados.
Proceso más ágil: La precalificación ahorra tiempo en el proceso de compra, ya que, al estar calificado, habrás superado el paso más burocrático en la obtención de crédito. Después de todo, ya habrás reunido la mayoría de los documentos y completado los formularios principales requeridos por los bancos. El segundo paso para obtener el préstamo, que es la preaprobación, será menos laborioso.
Problemas resueltos de antemano: Durante el proceso de precalificación, es posible que encuentres errores en tu informe crediticio o en tu declaración de ingresos, u otros documentos. Descubrir estos problemas antes de comprar una casa te ahorrará tiempo y molestias.
¿Cuándo y cómo hacer la precalificación de hipoteca?
El hecho de que estés leyendo este artículo en este momento demuestra que ya estás interesado en comprar una propiedad en Florida y posiblemente te encuentres en la etapa de investigación. Ahora es un buen momento para realizar la precalificación.
En AMG International Realty, podemos orientarte en este proceso, presentándote mortgage brokers de nuestra confianza que llevan años trabajando con nosotros, enfocados en el público extranjero.
Cabe destacar que a los extranjeros se les permite financiar a través de bancos en Florida y solo necesitan comprobar sus ingresos en tu pais.
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Sobre AMG International Realty
AMG International Realty es una agencia inmobiliaria global especializada en Florida y enfocada en el público extranjero. Si deseas obtener más información sobre las oportunidades inmobiliarias en Miami o Orlando, contáctanos. También podemos guiarte en cómo proceder con tu precalificación. Comunícate con nosotros a través de WhatsApp al: +1 305 318 6968 (Heloisa Arazi).